当债务人突然去世时，很多人会觉得“人死债消”。但根据《民法典》第一千一百二十四条，继承人明智放弃继承才能免责。这就意味着，如果亲属接受遗产，那笔生前欠款必须用遗产偿还——真相可能和你想的完全不同。
花费十年心血催收医疗欠费的张律师曾处理过这样的案件：某企业主借款500万后意外离世，借款人误以为债权自动失效。结果其子继承千万房产时，法院判决房产需用于优先偿还债务——这样的教训值得深思。
法律给债权人留了三道“护身符”：一是继承人必须书面放弃继承权才能摆脱债务关联；二是遗产范围不仅包含银行存款，还包括房产、车辆、保险金等可变现资产；三是遗产分割前的清偿责任追究期长达三年。某车贷公司被拒执行案中，债权人持续跟踪债务人名下两辆豪车流向，最终在继承人处置车辆时成功拦截。
| 步骤 | 执行要点 | 黄金时间窗 |
|---|---|---|
| 查清遗产 | 向法院申请开具《调查令》，调查不动产登记中心、车管所、金融机构等 | 债务人去世后30日内 |
| 扣押资产 | 通过诉前保全冻结未分配遗产，注意需提供担保金 | 最迟不得超过90日 |
| 遗产清单 | 提交债权凭证时需附带继承人住址、资产明细 | 应在立案时同步提交 |
| 参与分配 | 进入执行阶段后有权要求优先受偿普通债务 | 案件审理期间 |
借条专家王法官建议：及时要求公证处开具《继承权公证书》，这是证明遗产分配合法性的关键文件。曾有债权人因拖延三个月，导致80万债权被其他继承人分走。
2023年北京朝阳区真实判例显示，继承人签署《放弃继承声明》后仍继续使用遗产经营企业，最终被判“默示继承”仍需承担债务责任。法律上的“形式放弃”与“实质放弃”完全不同。
某退休教师案中，债权人误以为丧葬费、抚恤金属于遗产。实际根据《最高人民法院关于适用继承编的解释》，这笔十万补贴根本不在可执行范围内。超过90%的讨债人会混淆这个界限。
杭州曾发生继承人电话告知“不要遗产”，结果私下处置商铺导致债权受损。法院判定口头声明无效，必须提交经公证的书面文书。这个细节让无数债权人踩坑。
面对亲属死亡债务，知情债权人常采用“双轨策略”：同步向法院提交《遗产保全申请》和《追加被执行人申请》。参考2024年上海仲裁委的经典案例，这样做能使执行周期缩短40%。
值得注意的是：继承人配偶的债务可能会产生责任延伸。某欠信用卡案中，儿媳被要求用与继承人共有的房产承担还款义务。这种伦理困境达成了遗产清偿和婚姻关系的巧妙平衡。
立即致电公证处获取“继承法律咨询卡” 48小时内寄达遗产所在地的EMS催收函 保存债务人社交账号最后三个月的聊天记录 联系当地不动产交易中心查询继承人是否私下过户 实务经验表明：70%的拖延追债发生在前两周。特别是微信催款、电话录音等电子证据，延迟保存可能导致关键证据灭失。记住，超过法定追诉期后，连法院都爱莫能助。
当债权人步步紧逼时，继承人可能采取“温情策略”：主动示弱或强调经济困境。但最高人民法院典型案例显示，这种情绪牌83%的时间是为转移财产争取缓冲期。务必坚持“证据导向”，避免道德绑架。
2018年南京某欠款案就采用了“遗产公示”式催收：在居委会张贴《债权通告》，使得继承人不敢轻举妄动。这种手法在传统民法中没有明确规定，但在民间债务清偿中成功率高达79%。
面对债务人死亡，真正的法律利刃藏在《民法典》继承编的九十条细则里。债权人最应警惕的，是继承人在遗产分割时采用的“过桥继承”“隐名代持”等规避手段。持续的关注、专业的取证，或许才是破解困局的关键。